【5段階評価】オリックス銀行の不動産投資ローン(ワンルーム投資)の条件とは?

オリックス銀行はサラリーマンの方でも積極的に貸してくれる銀行で有名です。むしろ、地主系大家さんよりサラリーマン大家さん向けの融資商品といっても過言ではないと思います。

そこで今回はオリックス銀行の不動産投資ローン(ワンルーム投資)について、各項目を5段評価で独断と偏見で解説します。※ヒアリングした支店や担当者また購入物件の内容や提携する不動産会社ルートなどによって、多少内容が異なる可能性が十分ありますので、ご了承くださいませ。ご参考程度にしてください。

 

本記事では、下記の内容を解説します。

本記事の内容

オリックス銀行の不動産投資ローン(ワンルーム投資)条件とは

この記事を書いている僕は20代から不動産投資を始め、現在大家歴6年です。家賃収入は個人と法人名義で持っている不動産を合わせると約700万円ほどなので、実体験も含めてリアルなお話ができると思います。銀行開拓は半年一度ペースで行っているため、最新の情報をお伝えします。

1.オリックス銀行とは

  •  【URL】  http://www.orixbank.co.jp/
  • 【所在地】東京都港区芝3-22-8 オリックス乾ビル
  • 本店/東京住宅ローンプラザ
    GINZA PLAZA
    名古屋オフィス/名古屋住宅ローンプラザ
    大阪オフィス/大阪住宅ローンプラザ
    福岡オフィス/福岡住宅ローンプラザ
    立川オフィス
    沖縄出張所(コールセンター)
  • 【電話番号】代表番号:0120-008-884
  • 【代表者】浦田 晴之
  • 【資本金】450億円 
  • 【設立】1993年8月23日
  • 【従業員数】639名
  • 【主要株主】オリックス株式会社(100%出資)

※2019年3月31日現在

オリックス銀行不動産投資ローン(ワンルーム投資)を5段階で評価

分譲マンション(ワンルームマンション投資)と1棟物件(アパート投資)で融資内容が異なります。

今回は分譲マンション(ワンルームマンション投資)について、評価してみました。
※1棟物件の評価は別記事になります。

オリックス銀行 ワンルーム投資向けローンの評価
借りやすさ
(4.0)
金利条件
(3.0)
融資期間
(5.0)
融資限度額・割合
(4.0)
その他条件
(3.0)
総合評価
(4.0)

各項目ごとの評価のポイントは別のブログで記載しています。

【まとめ】サラリーマン向け不動産投資ローン(アパートローン)を比較!

では、早速【借りやすさ】からいってみましょう!

【借りやすさ】

オリックス銀行 ワンルーム投資向けローンの評価
借りやすさ
(4.0)

ご利用いただける方・条件
※参照 オリックス銀行 商品説明書

  • 東京・大阪・福岡住宅ローンプラザへ来店可能な方
  • 借入時の年齢が20歳以上60歳未満
  • 同一勤務先に3年以上勤務されている方(自営業の場合は営業開始後3年以上経過されている方)。
  • 前年度の税込み年収(自営業の方は所得)が500万円以上で、返済期間中、安定した収入が見込める方。
  • 団体信用生命保険にご加入いただける方。
  • 保証会社の保証が受けられる方。
  • 資産管理会社でお借り入れをご希望の場合は、住宅ローンプラザへご相談ください。※実質的に不動産賃貸・管理のみを目的とした会社

借入金の使途

ご本人が所有され、居住用賃貸の用に供するための不動産にかかる次の資金とします。

  1. (1)
    アパート
    購入、建築、建築用地の購入(建築計画がある場合)、借りかえ
  2. (2)
    マンション
    購入、借りかえ
  3. (3)
    一戸建て
    購入、借りかえ

借入対象不動産の所在地は、原則として、首都圏(埼玉・千葉・東京・神奈川の各都県)・近畿圏(滋賀・京都・大阪・兵庫・奈良・和歌山の各府県)・名古屋市・福岡市に限らせていただきます。なお、首都圏・近畿圏については、東京・大阪の中心部までの公共の交通機関(電車・バス)を利用した所要時間が東京でおおむね1.5時間、大阪で1時間以内のエリアといたします。(ただし、上記地域内でも取り扱いを差し控える場合があります。)

保証人・共同担保の有無

  • 原則として、借入対象不動産の共有者の方には連帯保証人となっていただきます。
  • その他、当社が必要と判断した場合、連帯保証人が必要となる場合があります。
  • 借入対象不動産に原則として、当社を権利者とする第1順位の抵当権を設定していただきます。※共同担保は条件としては必須ではない。
感想

年収500万円以上、勤続3年というハードルは他の不動産投資ローンに比べると借りやすいと評価しました。また、対象エリアについても申込者は東京・大阪・福岡のローンセンターに来店な可能ということで、関東・関西・九州とほぼ日本全国を対応している点も高評価に繋がりました。

評価を-0.5にした理由は団体信用保険に申し込むことが条件として必須のため、もし過去に病気をした方は借りれないことからマイナスにしました。もし、選べる形であれば良かったですね!

【金利条件】

オリックス銀行 ワンルーム投資向けローンの評価
金利条件
(3.0)

ワンルームマンション向け 目安金利

変動:2.575%~3.675%


感想
築年数が新しい物件には1%台で融資している実績もあるようですが、目安としては2.575%くらいでみておいた方がいいと思います。よって、2%台のため、評価は☆3つです!

【融資期間】

オリックス銀行 ワンルーム投資向けローンの評価
融資期間
(5.0)

1年以上35年以内(1カ月単位)。

お客さまの年齢や借入対象不動産の構造・築年数によって、一部制限があります。

商品によっては最長45年ローンも組めるようです。
そのブログはこちら

オリックス銀行不動産投資ローン ついに45年ローンが組める商品を発表

 

融資期間に関して、影響する2点の条件があります。

  1. 築年数制限
  2. 年齢制限

まず、築年数制限について

【55年-築年数】

※構造によって年数が変わります。
RC:55年 – 築年数
木造・S造:40 – 築年数

RC 築20年の場合 期間35年
RC 築10年の場合 期間45年

次に年齢制限について

【84歳ー現在の年齢】

※団体信用生命保険の商品によっては79歳-年齢の場合もあり。
申し込み可能年齢:20歳以上60歳未満

現在40歳の場合 期間44年
現在50歳の場合 期間34年

感想

融資期間はオリックス銀行の商品概要書には最長35年と記載していますが、商品によっては最長45年も組める可能性はあるため、評価MAXの☆5つです。

【融資限度額・割合】

オリックス銀行 ワンルーム投資向けローンの評価
融資割合
(4.0)

融資限度額について

  • 1,000万円以上、2億円以内(10万円単位)
  • 借入金額は建築価格または購入価格の範囲内で、当社評価額の範囲内とします。
  • 借りかえの場合は上記限度額以内、かつ借りかえ対象の現在のローン残債務に繰上返済手数料、諸費用(登記関連費用、火災保険料、印紙代など)を加えた額(1万円単位切上)以内とします。
  • お客さまの年収や借入状況などにより限度額に制限を受ける場合があります。

融資割合について

商品概要書には詳しい記載はありませんが、投資家仲間などの情報からフルローンまで可のようです。

感想

借入上限2億円と商品概要書には記載していますが、かなり個人属性がいいことが求められそうです。お客様の年収や借入状況などをみてと記載していますが、目安的には年収の10倍程度が限度額のようです。

そのため、2億円借りる場合は最低年収2000万円以上、そしてその他に住宅ローンを含めた借入がないことが最低条件になってくるでしょう。

ただ、このご時世にフルローンまで貸してくれる銀行は少ないため、☆4つ評価します。

【その他条件】

オリックス銀行 ワンルーム投資向けローンの評価
その他条件
(3.0)

団体信用生命保険の有無

  • 借入金額に見合う金額の当社指定の団体信用生命保険に加入していただきます。保険料は当社で負担いたします。ただし、お選びいただく団体信用生命保険によって、金利が上乗せされる場合がございます。

取扱事務手数料など

  • 借入金額の1.08%(消費税込み)の取扱事務手数料をいただきます。
    ※ただし、借入金額の1.08%の金額が108,000円に満たない場合、取扱事務手数料は108,000円となります
  • 取扱事務手数料のほかに、お借入手続きや、借入対象不動産の調査・立ち会いに伴い当社担当者が出張を行う場合には、お申し込みされる住宅ローンプラザを拠点として、出張地までの所定の出張手数料をいただきます。ただし、出張が複数回にわたる場合でも、出張手数料は1回分のみとなります。出張が複数回にわたり、かつ出張地域が異なる場合は、いずれか高い金額の地域の出張手数料をいただきます。
    ※詳しい手数料についてはオリックス銀行手数料一覧をご覧ください。

繰り上げ返済違約金

    • 借入残高の一部、または全部を繰り上げて返済される場合には、以下の通り繰上返済解約金(不課税)を申し受けます。


      固定金利期間中

      全部繰上返済の場合
      繰上返済元本金額に対する2.00%の解約金を申し受けます。
      一部繰上返済の場合
      繰上返済元本金額に対する2.00%の解約金を、返済の都度申し受けます。

      変動金利期間中

      全部繰上返済の場合
      借入日から繰上返済日までの経過期間に応じた、繰上返済元本金額に対する下記料率による解約金を申し受けます。
      一部繰上返済の場合
      借入日から繰上返済日までの経過期間に応じた、繰上返済元本金額に対する下記料率による解約金を、返済の都度申し受けます。

※詳しい繰り上げ返済に関する手数料についてはオリックス銀行手数料一覧をご覧ください。

感想

事務手数料が借入額に対して1%は少し、銀行系ローンの中では高く感じてしまうかもしれません。(メガバンク、地方銀行は無料~5万円程度が多い)

もし、繰り上げ返済を考えるのであれば、固定金利期間中(違約金手数料2%)は避けた方がいいかもしれません。変動金利の場合は0.5~1.5%になります。

その他の条件の評価は事務手数料の高さと違約金の高さから☆3つと平均的な評価としました。

【総合評価】

オリックス銀行 ワンルーム投資向けローンの評価
総合評価
(4.0)

今回、サラリーマン向けの不動産投資ローンとして評価をしましたが、オリックス銀行の総合評価は4と高評価です。

やはりサラリーマン向けの商品として有名だけあって、借りやすさ、融資期間、融資限度額・割合は文句なしですね!あえて、文句を言うならば事務手数料の高さと繰り上げ返済の手数料(違約金)、そして団体信用生命保険が必須というところでしょうか。

今回はオリックス銀行のワンルーム投資向けの不動産投資ローンについて、評価をしてみました。

そして、AIシミュレーション(VALUE AI)でオリックス銀行を利用しワンルームを購入するときのローン設定は下記を目安にしてください。

目安ローン設定

オリックス銀行を利用してワンルーム投資をする場合

・金利 2.575%~3.675%
・期間 最長35年 ※55年-築年数
・融資割合 90~100%
・事務手数料 借入金額×1.08% ※1000万円以下の場合、108,000円

少しでも参考になりましたら幸いです。